日前，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，定于2026年8月1日起施行。新规聚焦个人贷款息费不透明顽疾，将房贷、装修贷等安居类贷款纳入核心监管范围，终结息费糊涂账。

新规覆盖银行、消费金融公司、小贷公司等全部放贷机构，统一监管标准，消除监管套利空间。针对房产消费相关贷款场景，监管设定刚性流程。例如，线下房贷面签需在签约前完成综合融资成本明示表签字确认，线上装修贷申请须通过弹窗强制展示成本信息，装修家居分期支付页面需显著标注真实年化成本，从源头消除信息不对称。

针对房产消费相关贷款场景，新规设定了刚性流程。 AI创意图片

新规核心创新是推行统一综合融资成本明示表。新规要求，贷款机构需完整列明贷款本金、利息、分期费、服务费、增信费等全部履约成本以及逾期罚息、违约金等或有成本，统一按内部收益率法折算为年化综合融资成本，并明确收费主体与收取方式。同时明确禁止收取明示项目外的任何费用，从制度上杜绝“砍头息”“隐性收费”“捆绑收费”等行业乱象。

对购房贷款而言，新规带来直观利好。以往部分机构以“低月供”“名义利率”误导消费者，附加评估、担保等费用抬高成本，如今全部成本并入年化综合成本公示，房贷真实负担一目了然，面签流程更规范，提前还款、违约规则清晰透明，有效避免购房者被隐性成本困扰。 购房者、装修业主真正实现明明白白借贷、清清楚楚还款。

长沙晚报 全媒体记者 孙占锋

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