什么是住房公积金,使用公积金贷款的技巧,全国21城公积金你了解多少

什么是住房公积金

公积金主要指住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

使用公积金贷款的技巧

1、 合理拉长贷款年限

公积金贷款的利率低，采用组合贷款时，应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷的期限和利率。比如同样是100W商贷+100W公积金贷款，15年商贷+30年公积金贷款肯定比15年公积金贷款+30年商贷划算。

住房公积金

2、小两口申请公积金贷款有诀窍

由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。所以，如果夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

3、买房前提前停止租房提取公积金

有买房打算的朋友们，最好不要提取或者使用你的公积金，因为公积金的缴纳时间长短、余额多少等，都是会影响到你贷款金额的多少的。当然，公积金贷款额度有上限，如果你每个月缴纳的公积金比较多，账户内的账户里留太多钱也未必都用得上，那么也可以合理地使用公积金。

4、 商业贷款或组合贷款，可以定期提取公积金

①采用商业贷款买房，在还款6个月以后，一年可提取一次公积金，提取的公积金金额将直接转至个人商业贷款的银行卡中，用于偿还贷款。注意：公积金中自己缴纳的部分和公司缴纳的部分，都是可以提取的。另外，异地缴纳的公积金，个人需要提交申请，在经公积金中心审核通过后，可以提取公积金用于还贷。

②组合贷款中，原则上，公积金只能用于偿还公积金贷款的部分。但不同的城市规定不同，比如有的城市规定，如果购买的是首套房，且之前未提取或使用过公积金;那么，在正常还贷6个月后，也是可以定期提取公积金偿还商业贷款的，与上面的第一条方法相同。

全国21城公积金

近期以来，各地密集调整住房公积金贷款政策，不仅多地推出公积金“一人购房全家帮”政策，而且不少地方提高公积金贷款额度后，已可覆盖刚需购房金额。公积金支持政策成为本轮楼市宽松政策中的一大重点。

根据第一财经记者不完全统计，今年以来，包括天津、江西赣州、河北沧州、河北秦皇岛、河北唐山、河北定州、广东潮州、广东珠海、湖南邵阳、四川资阳、云南楚雄、安徽池州、安徽马鞍山、安徽六安、安徽滁州、浙江湖州、浙江台州、宁夏吴忠、福建泉州、湖北咸宁、甘肃定西等21城发布了职工可以提取公积金帮助子女或直系亲属购房的政策，可简称为“一人购房全家帮”政策。整体上，这些城市以三四线城市为主，只有天津为新一线城市。

秉承着钱从哪里来，钱到哪里去的原则思考这个问题。

公积金是个池子，企业和个人交，虽然是基金，收益基本可以忽略，大家交，大家贷款用。读者也知道，一旦涉及到大家钱池子，还是有一些问题的，谁来决定钱怎么用，比如前几天当地就停止了医保给子女打疫苗的兑付，问的话让去投诉，等结果出来还不知道什么时候，孩子疫苗能一直拖着呢？还有这几年医保大量用于防疫相关支出，池子就无法支撑其他的需求。

公积金也是如此，这个池子是为了保障居民购房和西方的需求，但决策权也不是交钱的人说了算，比如西安很长一段时间不支持组合贷，就是霸王条款。几百万的房子设置公积金贷款上限，要么高利息商贷，要么高首付比例，很多人交的钱根本没享受到低息贷款的红利。

对于公共的资金池子，以前都是设置限制，福利池子、社保池子、养老池子，多交少用才能挤出资源用于宏观配置。那么为什么会出现鼓励大家用，而且是一人买房全家公积金帮？

对于全家几个人都有公积金的当然是好事，因为以前设置限制，有的地方房价疯涨的时候就是设置霸王条款，要全款的，不支持组合贷的，你爱买不买，现在也算是一些让利，对与这些刚性需求群体肯定是利好的，利息几十年下来差异很大。但对于所有交钱的人来说，池子流入端并不会变多，流出端变多，你交的钱不用，是别人用了，其实交的钱就不能理解为福利了，更像是宏观资源调配时把不买房的人利益转移到买房人的利益上，池子里面的钱不会凭空创造也不会凭空消失，利益转移了而已。

所以我们不难得到一个结论，政策目的是鼓励买房么，撑房地产信心，买房的最大头又是土地税收，但居民没有钱了，就看上了公共财富的池子，本质是把公共积累的资金池子，通过房地产转移给地方财税使用，利息低也有贷款利息，杠杆也转移到了居民头上，相比前几年的高价格、霸王条款、高利息也算是一种让利，但房地产投资现在大多数是负收益，大家信心都没了。靠着把一个个公共池子耗尽变成土地财税供地方花钱，也抱薪救火，土地财税是无底洞，还是应该把精力放在税改和资金的使用效率上，假设以前十块钱办一块钱的事，现在就尽量用五块钱办成，而不是去看哪还有居民财富积累可以转化成地方的财税。